「住宅ローンを払ってて貯蓄ゼロだけど投資を始めてもOK？」お金のプロの回答は…

2号連続でお届けしている「投資」特集。いま一番話題＆投資デビューに最適の新NISAについて学びました。今回は新NISAよりさらに一歩進んで、株やiDeCoなどについてレクチャーします。

マンションのローンもあります…貯金ゼロでも投資をやっていいですか?

マンション購入、保険の見直し、新NISAのスタート…。貯金ほぼゼロながら、いま気になるお金の問題に取り組んでいるCLASSY.世代スタッフの実例をご紹介します。

【アラサーCLASSY.スタッフ実例】

飲食・交際費が高すぎて貯金ほぼゼロだけどマンションを購入…！

あればあるだけ使ってしまういまのお金の使い方だと（汗）、さすがに将来が心配になってきました…。家に関しても、「この家賃を賃貸で毎月払うならいっそ買ってしまったほうがいいのでは？」と思っていたところ、以前から狙っていた中古マンションに空きが出たので、貯金ほぼゼロながら35年ローンで購入！　これからは自動引き落としや、簡単に引き出せないなど強制力が多少ありつつ、ローリスクの投資をスタートして将来に備えたいと思います！

【DATA】
・基本的に浪費家なので貯金はほぼゼロ
Uber Eatsをすぐ頼んだり外食が多かったりと、あればあるだけノリで使ってしまう日常。一人っ子ということもあり、お金が足りなくなると両親に（半永久的に）借りてしのいできたが、最近は「いつまでも頼れるわけではないと思うように」と釘をさされています…。

・保険好きな親の指示で外貨保険と個人年金に加入
両親が申し込んでくれたドル建て保険と個人年金保険、生命保険に加入中。合計で毎月30,000円引き落とされるのが、プチストレス…。

・家賃の高さに疑問を感じ35年ローンで中古マンション購入
初めて見かけた時から住みたい！と思い、空き状況をチェックしていてやっと売りに出た1LDKのマンション（築20年）を35年ローンで購入。頭金は両親が出資してくれました。

FP風呂内さんからのアドバイス

いま入っている保険を見直してみて
保険を見直してそのぶんを貯金や投資に回すのもアリ。マンションを購入したので団体信用生命保険に入っていれば掛け捨ての生命保険の必要性は下がります。年金保険の途中解約返戻金は掛金よりマイナスになるので少し痛いですが、そのぶんを成長性の見込める投資に使い、トータルでプラスになることを目指すという選択肢も。

まずは生活費3~6カ月分の貯金を
貯金ゼロの場合は投資よりも先に、もしもの時に生活に困らないくらいの3~6カ月分の生活費を預貯金として作ることが先決。いま投資を始めるとしたら、お試しとしてまずは月1,000円程度なら始めてみてもよいでしょう。

定期預金代わりに個人向け国債も要注目
少しまとまった貯蓄はできたものの、投資はまだ怖い。という場合、個人向け国債「変動10年」なども要チェック。最近の金利が高い時で年利約0.6%と高利率で注目されています。発行後1年間は換金できず、金利は半年ごとに変動利率で支払われます。

必要書類が揃わない…新NISAを始めるまで

通常は証券口座の開設はネットで簡単にでき、早ければ翌日には取引が可能。その際、運転免許証、マイナンバーカード（または通知カード）、パスポートなどの顔写真付きの身分証明書が必要です。引越しなどで住所変更があった場合、まずは運転免許証などの身分証明書の変更手続きを行う必要があったり、なかなか進まない！ということも。

ファイナンシャルプランナー／風呂内亜矢さん
1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®。初心者でもわかりやすいお金の解説で、メディアへの出演や著書も多数。YouTubeでも日記に交えてお金に関する情報を発信中。

イラスト／green K.　取材／加藤みれい　再構成／Bravoworks.Inc