投資をまだやったことがない大人が気になる【話題の新NISA】！お金のプロに現状を聞いてみた

1.投資をする最大の理由は預貯金以外の資産を持ち資産の価値を維持すること
最近のような物価高の状況では、現金や預貯金だけしか持っていないと物やサービスを買う量をセーブするしか選択肢がありません。物価の上昇とともに値上がりするような金融商品を持っていれば、現金化することで買えるものの量を減らさずに済む＝資産価値を維持できることになります。それこそが、投資をする最大の理由なのです。

2.投資は「足りない資金の補填のため」じゃない!
「今のままだと老後資金2000万円がつくれない」など、資金の不足分を投資で補おうと考える人がいますが、目標金額に貯蓄のペースが明らかに間に合っていない場合は収支バランスから改善が必要。「収入を増やす」「支出を減らす」「長く働く」などを実践したうえでの合わせ技として、初めて投資を検討するのがおすすめです。

3.基本は「長期」「積立」「分散」
投資の基本となる考え方がこの3つ。「長期」＝猶予期間が長いことでいい成績になる可能性を高めることができます。「積立」＝一定額の積立により、高い時は少なく、安い時は多く買いリスクを抑える。「分散」＝リスクの異なる資産や世界中の資産、買うタイミングなどを分散し損失をある程度調整できる、といったことがメリットです。

年間投資限度額の引き上げ
新NISAでは現行NISAよりも年間の投資限度額が大幅に増額。現行の「つみたてNISA」では年間投資限度額は40万円（月・約3.3万円）でしたが新NISAの「つみたて投資枠」では年間120万円（月10万円）に。現行の「一般NISA」は年間の投資限度額120万円（月10万円）から新NISAの「成長投資枠」では240万円（月20万円）に。

新NISAは２つの投資枠を併用可能
現行NISAでは「つみたてNISA」「一般NISA」どちらかを選ぶ必要がありましたが、新NISAでは「つみたて投資枠」「成長投資枠」2つの枠、どちらも利用できるようになります。2つの枠を合わせれば最大で年間360万円（月30万円）を非課税で投資ができ、より大きな金額を運用できるようになります。

【つみたて投資枠】
投資額が月3.3万円→10万円に増額
これからNISAデビューする初心者の人は、投資の基本となる「長期」「積立」「分散」を実践しやすい「つみたて投資枠」からスタートしてみて。月額の上限が現行NISAの3.3万円から新NISAでは月10万円まで増額になったので、もともと「つみたてNISA」をやっていて資金に余裕がある人は、増額して取り組むことで元本に対する運用益が大きくなり、複利的な効果の向上も期待されます。もっと運用をし たいと思っていた人には朗報です。

【成長投資枠】
ボーナス時期などにスポット買いできるのが特徴
定期的に購入する「つみたて投資枠」に対して、買いたいタイミングでスポット買いができるのが「成長投資枠」の魅力。ボーナス時など余裕があるタイミングで多めに商品を購入できます。株、REITなど、アグレッシブに投資したい人が幅広いラインナップの中からいろいろな商品が買えるのも特徴。「つみたて投資枠」の限度額以上の金額を投資したい人が「成長投資枠」の中で「つみたて投資枠」と同じ商品を購入することも可能。