将来的に必要な出費に備えるためにできることは？【笹崎里菜さんとお金を学ぼう】

CLASSY.世代の一人である笹崎里菜さん。局アナ時代とは違う“新しい自分を見つける”ために、気になることを探っていきます。6月のテーマは、CLASSY.世代のお金の話について。元国税職員芸人・さんきゅう倉田さんに、アドバイスをいただいて、今回は「お金への漠然とした不安への対処法」について考えてみました。

笹崎さん（以下敬称略）：年金がもらえるのかとか、このまま年齢を重ねて老後資金は大丈夫なのかとか、将来に対して漠然とした不安を抱えている人が多いと思うんです。そうした不安を解消していくには、どうしたらいいでしょうか？

さんきゅう倉田さん（以下敬称略）：そもそも老後に、どれくらいのお金が必要なのかが分からないですよね。だからまずはその金額を計算して、具体化してみることが大事だと思います。

笹崎：漠然とした不安を放置するのではなくて、課題や目標を具体化して、それを解決・達成するためのプロセスを一つずつ考えるということですね。

さんきゅう倉田：まさしく！ 投資としてNISAをやっていても、将来的にいくら蓄えが必要なのかが分からなければ、ずっと不安感が続きますもんね。

笹崎：ちなみに具体的な老後資金は、どうやって計算するといいですか？

さんきゅう倉田：たとえば今の生活水準を落とさないまま生活していくか、東京に住むのか地方に住むのか、持ち家なのか賃貸なのか…様々な視点からシュミレーションをしてみてください。そこから毎月必要な費用を計算します。年齢を重ねるにつれて病気のリスクも高まるので、医療費も考える必要がありますね。

笹崎：とはいえ私を含めCLASSY.世代は、旅行もしたいし、お買い物もしたいし…せめぎ合い（笑）。ただ将来的に必要な金額をクリアにしておいて、それを見据えて今から行動していくことが大事ですよね。特にフリーランスになってからは、仕事の稼ぎも会社員時代のように数字が分からないというか、見通しが立たない部分が大きくて。仕事があるかもしれないし、ないかもしれないし。だからこそNISAなどでコツコツお金を増やしていくと、気持ち的に余裕ができますね。

さんきゅう倉田：そうですね。ただ自分の口座に貯金をしてもお金は増えないので、非課税投資のNISAは活用した方がいいと思います。

笹崎：話は変わりますが、ふるさと納税をしている人も多いですよね。

さんきゅう倉田：ふるさと納税は、特に会社員の人におすすめです。個人事業主は所得が安定している場合はいいですが、ふるさと納税の自分の上限額が分からないうちは要注意です。

笹崎：そうなんですよね。私もフリーランス一年目なので、正確な上限額が分からなくて。

さんきゅう倉田：上限額を超えないラインを見極めないと逆に損をしてしまうので、最初の数年は手を出さない方が安全かもしれませんね。